Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

Aflossen die hypotheek!

Bericht delen via:

Categorie: Overig, Column

Door Jos Koets

op vrijdag 10 februari 2012

Het jaar is net een maandje oud, maar dagelijks zijn er wel berichten in de media over het H-woord. Alle instanties doen wel hun woordje en stellen iets voor wat goed is voor… hun eigen instantie. De huiseigenaar is de persoon die dagelijks zijn hypotheeklasten moet betalen. Ik heb daarom drie scenario’s naast elkaar gezet en deze verder uitgewerkt naar bruto en netto maandlasten.

Scenario 1: DNB/de heer Knot die voorstander is van de lineaire aflossing.
Scenario 2: Rabobank die voorstander is van de annuïteiten-aflossing
Scenario 3: De bankspaarhypotheek die het meest wordt gekozen door huiseigenaren

Berekeningen
In mijn eerste berekeningen ga ik nog uit van de regels die op het ogenblik gelden. Het is nu nog mogelijk om 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij te nemen. Het overige moet worden afgelost. Het uitgangspunt is het volgende:

hypotheek en WOZ-waarde 200.000 euro

verplichte aflossing 110.000 euro

aflossingsvrije hypotheek 90.000 euro

hypotheekrente 5%

dekking bij overlijden 110.000 euro (eventueel dalend)

fiscaal voordeel 42%

Maandlasten Knot bij de lineaire hypotheek

Jaren	Hypotheekbedrag	Bruto rente per jaar	Bruto maandlast	Netto maandlast
1	€196.333	€9.901	€1.146	€841
15	€145.000	€7.334	€932	€717
30	€90.000	€4.584	€703	€584

In bovenstaande berekening is er een lineaire dekking bij overlijden meeverzekerd.

Maandlasten Rabobank bij de annuïteitenhypotheek

Jaren	Renteschuld aflossingsvrije en annuïteitenhyp.	Bruto rente per jaar	Bruto maandlast	Netto maandlast
1	€198.377	€9.956	€983	€676
15	€164.672	€8.309	€983	€733
30	€90.000	€4.659	€983	€860

In bovenstaande berekening is er een annuitaire dekking bij overlijden meeverzekerd.

Bankspaarhypotheek

Jaren	Bankspaarhypotheek	Bruto rente per maand	Premies spaar/ risico 110.000	Bruto last per maand	Netto last per maand	Waarde polis
1	€200.000	€10.000	€1.824	€985	€677	€1.623
10	€200.000	€10.000	€1.824	€985	€677	€20.527
20	€200.000	€10.000	€1.824	€985	€677	€54.337
30	€200.000	€10.000	€1.824	€985	€677	€110.000

Grootste aflossing
Bij de lineaire hypotheek is de aflossing het grootst. Na 15 jaar is de helft 55.000 euro afgelost van de 110.000 euro. Bij de annuïteiten- en bankspaarhypotheek is dit bedrag pas na 20 jaar afgelost. De netto maandlasten van de lineaire hypotheek zijn vooral in de eerste jaren hoog in vergelijking met de bankspaarhypotheek. Vooral starters zullen deze hoge lasten niet “leuk vinden”. Bij de annuïteiten hypotheek is duidelijk te zien dat de maandlasten stijgen.

Ik heb ook nog een berekening gemaakt waar de gehele hypotheek van 200.000 euro (verplicht) wordt afgelost. Het volgende is dan van toepassing, waarbij de dekking bij overlijden volledig is afgedekt. De netto maandlasten zijn dan als volgt.

Netto maandlasten, hypotheek 200.000 euro (wordt volledig afgelost)

Jaren	Lineaire hypotheek	Annuïteitenhypotheek	Bankspaarhypotheek
1	€1.102	€810	€795
10	€954	€857	€795
20	€793	€961	€795
30	€591	€1.132	€795

Wet Koets
Bovenstaande bedragen zeggen voldoende. Als de lineaire- of annuïteiten hypotheek verplicht wordt ingevoerd, zal dit grote gevolgen hebben voor veel mensen. Het lijkt mij in ieder geval niet verstandig om dit nu in te voeren. Tot slot nog de vermelding dat Wet Koets die ik in 2005 voorstelde eindelijk eens goed wordt bekeken in Den Haag. Het CDA die eerst interesse had, zag er later vanaf. Vanuit deze hoek wordt nu het voorstel weer op tafel gelegd.

De WOZ-waarde wordt dan gelijkgesteld aan de hoogte van de eigenwoningschuld. Het percentage wordt verhoogd van 0,6% naar 1,2% (verhoging is een voorstel van de CDA). Het voorstel stimuleert een zo laag mogelijke eigenwoningschuld en zorgt ervoor dat tweede hypotheken voor verbouwingen minder aantrekkelijk worden. Ik ben benieuwd als deze verandering wordt doorgevoerd, hoe zij deze gaan noemen.

Het nieuwe boek van Jos Koets is uit!
Een huis kopen, voorkom een drama!
Klik hier om dit boek te bestellen

Jos Koets - Hoe koop ik een huis?
Klik hier om Hoe koop ik een huis? te bestellen

Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!

Uw emailadres

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak geleerd. Koets kocht het bedrijf van z’n werkgever. Nu is hij eigenaar van het eenmansbedrijf Assurantiekantoor Groenoord in ...

Meer over Jos Koets

Recente artikelen van Jos Koets

26 apr Pas op met de startersvrijstelling 1
12 apr De gekte op de woningmarkt is terug 4
29 mrt Aflossingsvrije hypotheken op de helling 8

Reacties

Volgen

33 Posts

Pagina: 1 2 »» | Laatste | Omlaag ↓

[verwijderd] 10 februari 2012 12:02
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

2
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 10 februari 2012 12:37
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
welke bedragen moeten er bij een lineaire hypo worden afgelost?
Dat zijn toch ook aanzienlijke bedragen.
Ook dát moet op de één of andere manier op tafel worden gelegd.
Met andere woorden: verhogen de maand-/jaarlast.
Of zie ik iets over het hoofd?
Dongen

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 10 februari 2012 13:25
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
kort en krachtig- niets aflossen- bij langdurige ww naar bijstand plus je woning.
aower bij overlijden jongere echtgenoot[te]naar bijstand plus woning.
hoge rente betaling en eigen woning in bijstand, extra ondersteuning.
in deze tijden is niets onmogelijk,honderden moeten in deze tijden hun huis verkopen of zgn opeten.

ja zelfs na aflossing krediethypotheek[gemeente]kunnen ze voor de tweede keer hun huis opvreten.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 10 februari 2012 13:58
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Bovenstaande bedragen zeggen voldoende. Als de lineaire- of annuïteiten hypotheek verplicht wordt ingevoerd, zal dit grote gevolgen hebben voor veel mensen.

Netto maandlast bij annuiteiten hypotheek is hetzelfde als bij spaarhypotheek. Dat maandlasten later hoger worden wordt ruimschoots gecompenseerd door stijging loon (1% per jaar stijging is lager dan inflatie en normale loonstijging).

Tsja, lasten per maand met volledige aflossing zijn hoger dan die met volledig aflossingsvrij. Maar tegen de tijd dat je met pensioen gaat heb je geen (hypotheek)lasten meer. Da's een van veiligste en goedkoopste pensioenvoorzieningen die er te krijgen zijn.

1
”
Quote Reageren

Niet oké
vGheel 10 februari 2012 14:12
   vGheel

Lid sinds: 08 dec 2005

Laatste bezoek: 26 jul 2022

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1

Gegeven: 0

   Aantal posts: 2
Voor wie werken de banken? Vroeger voor hun klanten ....Nu voor 'geen risico' en hoge bonus.
Blijft een hypotheek het goedkoopst zonder aflossing als we de inflatie meerekenen maar dat durft niemand meer te zeggen. Huis 'opeten' is heel verstandig voor senioren.
Waar blijven de fin.adviseurs die klantgericht denken?

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 10 februari 2012 14:16
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
ik wil wel aflossen maar.... trouwens wat heet voordeel als je 30 jr lang rente betaalt of langer. als ik 50.000 euro bijdrage staat kreeg over 30 jr is dat bedrag verdisconteert in de prijs van de woningen, heb ik begrepen en daaraan verdient de gemeente weer. dus wat is dan het voordeel? beetje doorrekenen en er is geen voordeel, lijkt het wel.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 10 februari 2012 15:57
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
sinds wanneer is een huis een pensioenvoorziening? dat werd jaren geleden geroepen door een KOK, je weet wel die kwartjes-leugenaar, je ziet wat er van terecht is gekomen. ik zie mijn stenen echt niet als pensioen maar als een dak.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Jos Koets 10 februari 2012 16:09
   Jos Koets

Lid sinds: 20 sep 2000

Laatste bezoek: 01 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1535

Gegeven: 8

   Aantal posts: 7.960
Ben bezig met een column over adviseurs die "slechte" adviezen hebben gegeven. Ik bedoel hiermee die de regels waaraan zij moeten voldoen niet volgen en de klanten als het ware "uit melken". Zijn er lezers die in de afgelopen tijd / jaren slechte ervaringen hebben gehad met adviseurs dan hoor ik het graag (jjkoets@chello.nl). Het gaat mij dus om de werkwijze van de adviseurs (bijv. afspraken niet nagekomen, bepaalde situaties niet in kaart gebracht etc..., geen voorwaarden vooraf ontvangen.

Gr. Jos Koets

0
”
Quote Reageren

Niet oké
aandeeltje! 10 februari 2012 19:23
   aandeeltje!

Lid sinds: 22 jul 2008

Laatste bezoek: 30 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1081

Gegeven: 349

   Aantal posts: 16.108
quote:
Nee schreef:
Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

0
”
Quote Reageren

Niet oké
aandeeltje! 10 februari 2012 20:02
   aandeeltje!

Lid sinds: 22 jul 2008

Laatste bezoek: 30 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1081

Gegeven: 349

   Aantal posts: 16.108
quote:
aandeeltje! schreef:
[quote=Nee]
Jos, misschien moet je er ook bij vermelden wat de totale netto maandlast is geweest in alle scenario's. Verschil loopt op totr wel zo'n 50.000 netto over 30 jaar.

Hiermee is aangetoond dat de heren Knot (DNB) en Gerritse (AFM) totaal geen weet hebben waar ze over praten. Netto besteedbaar inkomen gezinnen gaat fors achteruit in ALLE gevallen en er wordt NIETS extra opgebouwd / afgelost...

De Rabo predikt voor eigen parochie, die willen de solvabiliteit opkrikken ten koste van de woningbezitters.

[/quote]

Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

En kijk hoe sneller je aflost hoe vrolijker je door het leven gaat. Is geen kwestie van alleen rekenen en naar lasten kijken. Natuurlijk moet het wel te dragen zijn, maar principieel is er natuurlijk geen bezwaar dat je 50% aflost.Daarnaast vind ik nog altijd dat je aflossing niet als last moet zien, maar als sparen. Sparen is geen last, maar kost wel liquiditeit. Mensen worden wat dit betreft slecht geinstrueerd. Een bedijf boekt een aflossing op een lening ook niet als last.

1
”
Quote Reageren

Niet oké
voda 10 februari 2012 20:30
   voda

Lid sinds: 02 dec 2005

Laatste bezoek: 03 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 82314

Gegeven: 20944

   Aantal posts: 365.076
quote:
aandeeltje! schreef op 10 februari 2012 19:23:
[...]

Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

Goed bekeken!

Zelf heb ik al tot volle tevredenheid al ruim 21 jaar een spaarhypotheek.
Ik begon in 1990 met een rente van 9.2%. De rente periode was variabel van 5 jaar met 2 jaar rentebedenktijd. (ING). Na het afwachten op lagere rente sloot ik na de eerste looptijd een periode van 20 jaar, 7,2% af.
Lijkt nu torenhoog, maar heb er geen dag spijt van.
Het "voordeel" van de hoge rente is nu de snelle opbouw van het eindkapitaal (minder netto inleg). Het belasting voordeel is juist in de loop der jaren groter geworden, mede door de loonsverhogingen in de loop der jaren. De rente aftrek gaat nu volledig in het 52% tarief.
Netto ben ik dus minder gaan betalen in al die jaren.
Bruto maandlasten bleven natuurlijk gelijk.

Nog een kleine 9 jaar te gaan, en dan is de hypotheek zonder 1 centje pijn afgelost.

PS:

Mijn maandlasten zijn zeer laag omdat de huizenprijzen toen laag waren.
Vergeet ook de inflatie niet. 100 gulden toen (ruim 45 euro nu) was een heel ander bedrag. Nu "lach" ik om mijn bruto/netto aflossing.
Voor een maand boodschappen ben ik 2x zo veel geld kwijt!

0
”
Quote Reageren

Niet oké
@iPlof 10 februari 2012 20:57
   @iPlof

Lid sinds: 08 sep 2001

Laatste bezoek: 02 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1484

Gegeven: 1629

   Aantal posts: 9.255
quote:
winner schreef op 10 februari 2012 15:57:
sinds wanneer is een huis een pensioenvoorziening? dat werd jaren geleden geroepen door een KOK, je weet wel die kwartjes-leugenaar, je ziet wat er van terecht is gekomen. ik zie mijn stenen echt niet als pensioen maar als een dak.
Sorry hoor, geen fan van PVDA of Kok, maar de partij die het eigen huis als extra pensioen zag (ws mede om al die bouwcomissariaten) is het CDA. Tevens de partij onder wiens bewind de meeste benzine accijns zijn toegevoegd..

0
”
Quote Reageren

Niet oké
@iPlof 10 februari 2012 20:58
   @iPlof

Lid sinds: 08 sep 2001

Laatste bezoek: 02 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1484

Gegeven: 1629

   Aantal posts: 9.255
Weet nog de tijd dat de gemiddelde huizenprijs 30% steeg, de CDA deze belachelijke gekte verdedigde omdat het zo goed was voor al diegenen die hun eigen huis straks als pensioentje wilden gebruiken.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
aandeeltje! 10 februari 2012 21:06
   aandeeltje!

Lid sinds: 22 jul 2008

Laatste bezoek: 30 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1081

Gegeven: 349

   Aantal posts: 16.108
quote:
voda schreef:
[quote alias=aandeeltje! id=6112079 date=201202101923]
[...]

Tja, welke aflossingsvorm je ook kiest, natuurlijk is het duurder. Spaarhypotheek is het goedkoopst veroorzaakt door belastingvrijgesteld spaarbedrag terwijl de leningsrente in zijn geheel afgetrokken wordt. Ik zou me overigens niet te druk maken over de verschillen. Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen. Bij een annuitaire hypotheek los begin bijna niets af en later dus meer, bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en incasseert de bank dus elke maand wat minder. Ook prettig om te zien!

[/quote]
Goed bekeken!

Zelf heb ik al tot volle tevredenheid al ruim 21 jaar een spaarhypotheek.
Ik begon in 1990 met een rente van 9.2%. De rente periode was variabel van 5 jaar met 2 jaar rentebedenktijd. (ING). Na het afwachten op lagere rente sloot ik na de eerste looptijd een periode van 20 jaar, 7,2% af.
Lijkt nu torenhoog, maar heb er geen dag spijt van.
Het "voordeel" van de hoge rente is nu de snelle opbouw van het eindkapitaal (minder netto inleg). Het belasting voordeel is juist in de loop der jaren groter geworden, mede door de loonsverhogingen in de loop der jaren. De rente aftrek gaat nu volledig in het 52% tarief.
Netto ben ik dus minder gaan betalen in al die jaren.
Bruto maandlasten bleven natuurlijk gelijk.

Nog een kleine 9 jaar te gaan, en dan is de hypotheek zonder 1 centje pijn afgelost.

PS:

Mijn maandlasten zijn zeer laag omdat de huizenprijzen toen laag waren.
Vergeet ook de inflatie niet. 100 gulden toen (ruim 45 euro nu) was een heel ander bedrag. Nu "lach" ik om mijn bruto/netto aflossing.
Voor een maand boodschappen ben ik 2x zo veel geld kwijt!

Ik heb even helemaal aflossingsvrij gehad, maar ben toen ik die had flink gaan aflossen. Tijdig gezien dat het scheef zou gaan lopen op enig moment. In feb los ik weer 10 k af, na dat ook in jan gedaan te hebben. Gecashte beleggingswinsten, portefeuille gisteren en vandaag even weg gedaan. Hup winst eraf en aflossen. Ga ik nog wel 1x of 2x doen dit jaar. Die strategie heb ik al jaren. Nee ik beleg niet met meer maar room de winst af. Binnen is binnen en niet meer verliezen. Zo doe ik dat.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Henk Snaph 11 februari 2012 09:21
   Henk Snaph

Lid sinds: 11 okt 2000

Laatste bezoek: 03 mei 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 952

Gegeven: 634

   Aantal posts: 10.940
De voorstellen die Jos Koets hier schrijft zouden geen enkel probleem zijn wanneer men in het dagelijkse leven zou verdienen naarmate men het nodig heeft.
Gezinnen met studerende kinderen hebben de hoogste lasten terwijl iets ouderen het hoogste inkomen hebben en geen kosten meer. Daar ligt het knelpunt.

henks

0
”
Quote Reageren

Niet oké
ErikB 11 februari 2012 10:55
   ErikB

Lid sinds: 09 nov 2010

Laatste bezoek: 06 jun 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 17

Gegeven: 10

   Aantal posts: 174
***************************************
Klanten Rabo lossen ineens meer af

***************************************
` De Rabobank krijgt per week honderden
miljoenen euro's extra binnen aan
aflossing van hypotheekschulden.Topman
Bruggink zegt in NRC Handelsblad dat de
klanten dat doen vanwege de discussie
over de hypotheekrenteaftrek.

"De maatschappij is veel verder dan Den
Haag meent te moeten geloven",zegt de
topman."Nederland is toe aan beperking
van de hypotheekrenteaftrek.

De Nederlandsche Bank en de AFM willen
dat er iets aan de aftrek verandert.Ook
vanuit Europa werd zorg geuit over de
omvang van de hypotheekschuld in ons
land.De VVD en de PVV houden vast aan
de aftrek,CDA denkt na over aanpassing.
***************************************

Natuurlijk Bruggink...honderden miljoenen per week....geloof je het zelf?

Je zet je geld gewoon liever op een andere manier weg/ hebt het het nodig voor je solvabiliteit en zo probeer je dit verder in gang te zetten.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
[verwijderd] 11 februari 2012 12:38
   [verwijderd]

Lid sinds: 01 jan 0001

Laatste bezoek: 01 jan 0001

   Aanbevelingen

Ontvangen: 0

Gegeven: 0

   Aantal posts: 0
Denk niet dat zo een topman, dat zegt zonder dat het waar is, dus het zal wel zo zijn, vind dit heel gunstig voor de economie!!

quote:
ErikB schreef:
***************************************
Klanten Rabo lossen ineens meer af

***************************************
` De Rabobank krijgt per week honderden
miljoenen euro's extra binnen aan
aflossing van hypotheekschulden.Topman
Bruggink zegt in NRC Handelsblad dat de
klanten dat doen vanwege de discussie
over de hypotheekrenteaftrek.

&quot;De maatschappij is veel verder dan Den
Haag meent te moeten geloven&quot;,zegt de
topman.&quot;Nederland is toe aan beperking
van de hypotheekrenteaftrek.

De Nederlandsche Bank en de AFM willen
dat er iets aan de aftrek verandert.Ook
vanuit Europa werd zorg geuit over de
omvang van de hypotheekschuld in ons
land.De VVD en de PVV houden vast aan
de aftrek,CDA denkt na over aanpassing.
***************************************

Natuurlijk Bruggink...honderden miljoenen per week....geloof je het zelf?

Je zet je geld gewoon liever op een andere manier weg/ hebt het het nodig voor je solvabiliteit en zo probeer je dit verder in gang te zetten.

0
”
Quote Reageren

Niet oké
ycdtosay 11 februari 2012 17:39
   ycdtosay

Lid sinds: 11 jul 2002

Laatste bezoek: 28 sep 2023

   Aanbevelingen

Ontvangen: 44

Gegeven: 113

   Aantal posts: 559
quote:
aandeeltje! schreef op 10 februari 2012 19:23:
[...]

Een spaarhypotheek is aan meer beperkende voorwaarden gebonden dan een van de andere vormen en minimaal 15 jaar doen. Die andere twee daar kun je makkelijker mee spelen.

Jos en anderen,
Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
Vrij complex allemaal, lijkt me.

Grt, Willem

0
”
Quote Reageren

Niet oké
voda 11 februari 2012 18:15
   voda

Lid sinds: 02 dec 2005

Laatste bezoek: 03 mei 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 82314

Gegeven: 20944

   Aantal posts: 365.076
quote:
ycdtosay schreef op 11 februari 2012 17:39:
[...]
Jos en anderen,
Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
Vrij complex allemaal, lijkt me.

Grt, Willem
Willem,

Ik wilde vorig jaar mijn spaarhypotheek aflossen, maar dit bleek onmogelijk. Ik kon iets extra aflossen, mijn bruto bedrag zou dan iets dalen, maar netto maakte het bijna niets uit.
Wacht gewoon tot die 30 jaar, tenzij er iets fundamenteel veranderd (wat ik niet denk, voor oude spaarhypotheken).

0
”
Quote Reageren

Niet oké
Jos Koets 11 februari 2012 19:02
   Jos Koets

Lid sinds: 20 sep 2000

Laatste bezoek: 01 apr 2024

   Aanbevelingen

Ontvangen: 1535

Gegeven: 8

   Aantal posts: 7.960
quote:
ycdtosay schreef op 11 februari 2012 17:39:
[...]
Jos en anderen,
Is er bij al die plannen ook gekeken naar de spaarhypotheek? Hoe zou extra aflossen daar moeten werken, zonder tegen allerlei regels te zondigen, en zonder extra negatieve effecten.
Vrij complex allemaal, lijkt me.

Grt, Willem
Banken maken het probleem. Dit blijkt wel uit dit voorbeeld. Veel banken zullen niet meewerken. Dit is echter een onderwerp wat ik al eerder heb beschreven.

Gr. Jos

0
”
Quote Reageren

Niet oké