eddy schreef op 5 februari 2014 14:46:
Wonend in een land downunder, waar de rente voor het huis waar je in woont niet aftrekbaar is, is het volkomen logisch dat je spaart, het in een offset account zet, zodat je netto hypotheek zo laag mogelijk is. 'Sparen' en aflossen is zo belasting neutraal. (Trouwens de rente is hier hoger dan in NL - dus een extra incentive om hypotheek zo snel mogelijk af te lossen.
Persoolijk denk ik dat 'sparen' veel meer is dan een (lage) rente ontvangen (en dus zgn. niet zo clever is als beleggen :-)
Mensen die sparen, beginnen met meer bewust te kiezen wat te kopen en wat niet. Kopen wat je echt nodig hebt dus. De rente die je krijgt is de bonus.
Mijn ervaring is dat mensen die sparen meestal eerder hun huis afbetaald hebben, daarna een gezond bedrag opsparen en ..... ja toch ook investeren via pensioen fonds (automatisch) en ook via obligaties, beheerde fondsen en zelfs wat shares. Kortom, ze doen hetzelfde als de mensen die sparen niet zo zien zitten, maar alleen de timing is anders en, zoals ze hier zeggen: they don't put all their eggs in one basket.
Vorig jaar nog es weer terug geweest naar NL. Wat me opviel is dat sommige van de mensen waar ik mee opgroeide in NL, er geen geheim van maken dat ze nog een redelijke hypotheek "aanhouden voor belasting technische redenen". Als je dan even doorvraagt blijkt dat, zelfs als ze zoveel mogelijk afbetalen in de komende 5, zelfs 10 jaar, er nog een restant v.d. hypotheek uit staat. Hier gaat het over mensen die in hun leven een attitude hadden van: 'zo weinig mogelijk afbetalen, omdat het belasting technish voordelen heeft en omdat het goedkoper is om in de komende jaren af te betalen, met goedkoper (dankzij inflatie) geld'.
Het resultaat varieert, maar komt in het algemeen hier op neer:
Degene die wijs aankoopt, en dus meer spaart is:
veel eerder van de hypotheek af, kan vaak eerder stoppen met werken, en heeft voldoende cashflow ter beschikking - in de meeste gevallen - een redelijk pensioen heeft EN - surprising: ook wat shares.
Degene die hem uitlachtte en spendeerde, en aandelen kocht (vaak met geleend geld en tegelijk het minimum afbetalen v.d. hypotheek, heeft in vele gevallen hypotheek niet geheel afbetaald, moet langer bijven werken, en heeft niet veel cash achter de hand. Wel hebben deze mensen vaak wel het eerste nieuwste snufjes in huis en/of reizen veel (keeping up with the Joneses is a must). Soms hebben ze zelfs nog wat shares ook, maar vaak praten ze over de shares die ze hadden: omdat ze zijn verkocht - op een dieptepunt, al of niet in paniek, omdat de lening de waarde v.d. shares overtrof.
Sparen is niet alleen de (lage) rente, maar vooreerst het sparen van het bedrag dat je 'aflost' door het niet uit te geven aan dingen die je niet echt nodig hebt.
Moet wel zeggen dat we hier in Oz veel meer keuzes hebben met ons "Pensioen fonds" (= Super Annuation) - zelf je pensioenfonds kiezen (of meer dan 1) en zelf kiezen in welke sectoren je money gaat.
Instant online access. Als je voelt dat tijden risky zijn, kun je shiften van bijvoorbeeld growth to balanced investment, of cash, of ..... Met de click van de muis staat je investment binnen 24 uur waar je het hebben wilt.
Zelf kiezen waar je pensioen geld geinvesteerd wordt.
The road to wealth starts with saving (the interest is just an incentive :-)
Cheers