theo1 schreef op 16 mei 2013 15:13:
@FFMSmit
Dat kan natuurlijk veel eerder, als je je kosten laag houdt. Hoe meer je kunt sparen, en hoe minder je nodig hebt, hoe eerder je kunt rentenieren. Als je het echt serieus aan wil pakken, kun je aan de volgende dingen denken:
- zo lang mogelijk bij je ouders blijven wonen: minimale woonkosten. Dat hakt er serieus in. Daarna zo goedkoop wonen als acceptabel.
- geen auto als je die niet echt nodig hebt. Auto's zijn zeer duur.
- zelf koken. Supermarkten zijn goedkoop, restaurants en bedrijfskantines zijn akelig duur. Afhaalmaaltijden en magnetronmaaltijden zijn ook niet echt goedkoop.
- niet roken. Sigaretten zijn extreem zwaar belast (en ongezond). Ook drank is zwaar belast, dus dat bij voorkeur ook zo weinig mogelijk.
- niet wennen aan luxe. Luxe is zeer verslavend. Ik lees in je posting al een hang naar dure luxe: mooie auto's, gadgets, regelmatig in New York (weet je wel wat een dak boven je hoofd daar kost?). Dat soort dingen maken een loonslaaf van je.
Richtlijn: van een aandelenportefeuille kun je ongeveer 4% cashrendement trekken zonder het vermogen uit te putten. Dus het benodigde inkomen moet je met 25 vermenigvuldigen. Als je denkt 1000 euro per maand nodig te hebben, dan heb je dus 3 ton nodig. Houdt bij het benodigde inkomen rekening met belasting! Vermogensbelasting gaan aantikken bij grote vermogens. Vandaar mijn tip om een goede fiscalist in te schakelen als je in die regionen komt.
Van 1000 euro per maand kun je goed leven als je geen hypotheek hebt, niet voor je pensioen hoeft te sparen en niet al te gekke dingen doet. Als je heel minimalistisch leeft, kan het wellicht van de helft. Als je een blitse sportwagen wil en iedere maand een week in een hotel in New York, heb je veel meer nodig. Dan ga je al snel naar een miljoen. Een klein parttime baantje (al is het maar post lopen) kan je "pensioenleeftijd" enorm naar voren halen. En je komt nog eens buiten de deur.