Van beleggers
voor beleggers
Uitgebreid zoeken

Beurscodes, betekenis en hulp bij zoeken

Europa

AEX
Euronext Amsterdam
BRU
Euronext Brussels
PSE
Euronext Paris
LIS
Euronext Lissabon
CHX
CBOE Europe, grote(re) EU aandelen
NAV
Investment Funds (NAV)

Noord-Amerika

NYS
New York Stock Exchange
OTC
CBOE BZX Exchange (US)
TSE
Toronto Stock Exchange

Kunt u een instrument niet vinden?

Zoek dan via de zogenaamde ISIN code. Elk instrument, aandeel etc. heeft een unieke code.

Kies vervolgens - wanneer er meerdere resultaten zijn - de notering op de beurs van uw keuze.

Waar vind ik die ISIN code?

Google de naam van het instrument, aandeel etc. met de toevoeging 'ISIN'.

Als zoeken op ISIN code geen resultaten oplevert hebben wij het instrument of aandeel niet in onze koersendatabase.

desktop iconMarkt Monitor
  • Word abonnee
  • Inloggen

    Inloggen

    • Geen account? Registreren

    Wachtwoord vergeten?
Home  /  Forum  /  Sparen  /  Vijf dingen die iedere student over het leenstelsel moet weten

Ontvang nu dagelijks onze kooptips!

word abonnee

Sparen« Terug naar discussie overzicht

Vijf dingen die iedere student over het leenstelsel moet weten

8 Posts
| Omlaag ↓
  1. GioFaralley 4 juni 2014 15:59
    Wat zijn de voorwaarden van de lening. Blijven die gelijk aan huidige voorwaarden? Hier heb ik mij ook op verkeken. Werd mij verteld dat rente op lening zo goed als 0 was en dat je dat wel moest doen, vervolgens 5 jaar lang 4,5% rente betaald. Nu gelukkig weer 0,65% rente. Maar als rentes stijgen kan dit betekenen dat studenten leningen nooit meer kunnen terugbetalen omdat ze alleen aan rente al 142313 per maand moeten terugbetalen Voorbeeld: Schuld 40.000 tegen 6% rente per jaar = 2400 aan rente betalen per jaar zonder ook maar iets af te lossen.
  2. [verwijderd] 4 juni 2014 17:33
    Dank je voor je reactie! Een aanvulling: Een student die leent via het leenstelsel krijgt net als bij de huidige situatie te maken met een rente. Bij het leenstelsel wordt bij de berekening van de maandlasten momenteel uitgegaan van een zg. rekenrente van 2,5%, maar in werkelijkheid kan de rente (gaan) afwijken. De rente voor mensen die in 2014 zijn begonnen met afbetalen is nu 0,81%. De Rijksoverheid zegt het volgende over de berekening van rente bij het studievoorschot/leenstelsel: "De rente die de overheid op de kapitaalmarkt betaalt, wordt doorgegeven aan de student. De goede kredietwaardigheid van de staat wordt zo zonder risico-opslag doorgegeven aan de student. Op dit moment bedraagt de rente 0,81%. De rente was gebaseerd op de 3 tot 5-jaarsrente. Dit wordt de 5-jaarsrente, omdat de terugbetaaltermijn fors langer wordt (35 jaar ipv 15). Daardoor staat de schuld langer uit en nemen de financieringskosten voor de staatsschuld toe. Om dit te compenseren, is de vaststelling van de rente aangepast. Maar nog steeds is de 5-jaarsrente een zeer lage rente vergeleken tot de periode dat de schuld uitstaat." Op basis van de hoogte van de schuld en de stand van de rente wordt een maandbedrag berekend. Maar dit maandbedrag wordt niet zomaar afgeschreven. Eerst wordt er gekeken naar het inkomen: iemand die onder het wettelijk minimumloon verdient hoeft niet te betalen. De lening hoeft alleen terugbetaald te worden indien de (oud-)student voldoende draagkracht heeft. Na de aflossingstermijn van 35 jaar wordt (het restant van) de lening kwijtgescholden. Van 'nooit meer terug kunnen betalen' zal daarom geen sprake zijn, kortom.
  3. [verwijderd] 5 juni 2014 09:18
    Het rentepercentage voor studieschulden zal in de nieuwe opzet wel anders worden vastgesteld. Terwijl in het verleden het gemiddeld effectief rendement van staatsobligaties met een vierjarige looptijd als basis gold, zal voortaan een vijfjarige looptijd gelden. Concreet houdt dat in dat men meer rente gaat betalen.
  4. PP parels 5 juni 2014 11:24
    Voor de hypotheken heeft de overheid gekozen voor aflossing op basis van annuïteiten. Zou dat niet ook een goed idee zijn voor de studieschuld? Het voordeel lijkt mij dat ondanks studieschulden een normaal financieel bestaan en ontwikkeling daarvan niet in de weg staan. Bijvoorbeeld: - Begin aflossing na afsluiten studie zodra inkomen >= minimumloon. - Na 5 jaar start aflossing volgens annuïteit over 30 jaar. Als in enig jaar het inkomen ontoereikend is, wordt de aflossing (gedeeltelijk) kwijtgescholden. - Na 35 jaar is de schuld gegarandeerd afgelost.
  7. MartijnN1932 6 juni 2014 11:21
    Ik denk dat de schrijver van dit stuk even voor het gemak vergeet dat je tegenwoordig om een hypotheek te krijgen , zelf al 10% van de hypotheek kosten moet kunnen ophoesten omdat je nog maar 100% van de waarde van het huis als hypotheek kan krijgen. OVerige kosten moet je zelf betalen. bij een hypotheek van 200.000 moet je dus al 20.000 aan spaargeld hebben. Als je een schuld hebt van 24.000, met rente betalingen zie ik niet zo snel hoe iemand 20.000 kan sparen. Het zal de huizenmarkt nog verder op slot zetten. want een student die uitwonend is zal niet snel terug gaan wonen bij zijn/haar ouders om geld te sparen.. grofweg zou iemand die gaat werken dus pas na 10-15 jaar een huis kunnen kopen.. (mits de overige huurlasten e.d. niet te hoog zijn)
  8. [verwijderd] 6 juni 2014 13:32
    Je kunt tegenwoordig nog 104% van de marktwaarde lenen, geen 100%. Dat zit er wel aan te komen natuurlijk (vanaf 2018), dat is algemeen bekend. Voor toekomstige studenten, die met het leenstelsel te maken gaan krijgen, kan dit zeker mee gaan spelen. Makkelijker zal het er in elk geval niet op worden. En het leenstelsel zal sparen ook niet vereenvoudigen. Ik stel in ieder geval niet het makkelijker zal worden of makkelijk is, mocht dat zo lijken. Ik zoom alleen in op de kans dat mensen een hogere hypotheek kunnen krijgen vanwege de langere aflossingstermijn (en dus vooral: lagere maandlasten). Spaargeld dus daargelaten. Dat zal per persoon verschillen. Maar het is wel een goed punt, dus dank je voor je aanvulling.
8 Posts
|Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Indices

AEX 882,27 -0,04%
EUR/USD 1,0707 -0,13%
FTSE 100 8.147,03 +0,09%
Germany40^ 18.128,90 +0,06%
Gold spot 2.333,85 -0,09%
NY-Nasdaq Composite 15.983,08 +0,35%

Stijgers

VGP
+3,77%
Xior
+3,18%
Fagron
+2,48%
Recticel
+2,31%
Solvay
+2,22%

Dalers

Orange...
-2,35%
Proximus
-1,42%
Barco
-0,92%
UCB
-0,80%
Umicore
-0,57%

Lees verder op het IEX netwerk Let op: Artikelen linken naar andere sites

Gesponsorde links

Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate

Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!