Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Mijn beleggingsstrategie
Volgen
De afgelopen periode heb ik een analyse gemaakt van onze financiële situatie. Belangrijkste conclusies: - We hebben ongeveer 1,5 ton in kas. Het grootste deel hiervan staat uit in (langer lopende) deposito’s. - Het lukt ons niet om hiermee de inflatie en vermogensrendementsheffing voor te blijven. Het geld heeft meerdere doelen: - Aflossing (deel van) hypotheek of 24 jaar - Financiering studie kinderen over 5 tot 10 jaar - Aanvulling pensioen over 20 jaar Ik heb het plan opgevat om een deel van dit geld te gaan beleggen. Ik denk in eerste instantie aan ongeveer 40K, maar dit bedrag wil ik later ophogen. Ik heb wat ervaring met beleggingsfondsen en in het verleden een grotere portefeuille in mixfondsen gehad dan de huidige 5K. Door een stop-loss heb ik gelukkig het meeste begin 2008 kunnen verkopen. Van de schrik daarna niets meer belegd. Ons profiel is volgens de vragenlijst van de bank matig offensief. Mijn plan is om gefaseerd in te stappen in een portefeuille fondsen die ik selecteer op basis van hun kwaliteit volgens morningstar (minimaal 4-5 sterren). De basis van deze portfeuille (50%) wil ik laten bestaan uit Obligaties euro gediversificeerd met fondsen zoals AXA WF Euro 5-7 A-Cap EUR en het delta Lloyd rente fonds. Ongeveer 25% wil ik beleggen in Aandelen Wereldwijd Large Cap Gemengd zoals het ING World Opportunities fund. De overige 25% wil ik beleggen in sectoren en regio’s waar ik zelf een goed gevoel bij heb. Dat kan zijn de sectoren water, grondstoffen of geneesmiddelen of emerging markets. Deze laatste groep wil ik wat frequenter monitoren. Ik besef dat ik onroerend goed links laat liggen, maar feitelijk is dat al onze grootste belegging met het huis. Ik ben benieuwd naar reacties op deze aanpak: de opbouw uit drie groepen en de verdeling daartussen. Sluit de opbouw aan bij de beleggingsdoelstellingen en zie ik misschien risico’s of juist kansen over het hoofd?
Voor 2 van jouw doelen kun je gaan banksparen. Dat zijn aanvulling pensioen en aflossing hypotheek. Je hoeft dan NIET meer de vermogenheffing te betalen. nadeel is wel dat je een tijd niet meer bij je geld kunt. In veel bankspaarproducten kun je ook gewoon vrij beleggen, bijvoorbeeld die van Delta Lloyd.
Ik ga 50% van mijn aflossingsvrije hypotheek omzetten in een bankspaarhypotheek. Daarmee krijg ik de rente op dit deel van de hypotheek (4,8%, 5 jaar vast). Dat biedt al een een mooie basis. Voor de overige bankspaarproducten ben ik nog niet overtuigd. Enerzijds zijn de kosten bijna net zo hoog als de vermogensrendementsheffing. Anderzijds zie ik veel beperkingen t.a.v. de beleggingsfondsen. Delta Lloyd bijvoorbeeld kost 1,05% en heeft een beperkt rijtje huisfondsen. Ze werken dan ook nog eens met tussenpersonen wat me tegen staat.
spaardeposito (bijv. ABN) voor 10 jaar levert 4,6% per jaar op. nadeel tov obligatiefondsen is wel dat je geld vaststaat. hoeveel rendement verwacht je van 50% obligatiefondsen en 50% aandelenfondsen realistisch gezien? zeker voor financiering studie zou ik niet gaan beleggen.
Black pike schreef op 28 juni 2011 10:36 :
Ik ga 50% van mijn aflossingsvrije hypotheek omzetten in een bankspaarhypotheek. Daarmee krijg ik de rente op dit deel van de hypotheek (4,8%, 5 jaar vast). Dat biedt al een een mooie basis.
Het bankspaarproduct staat overigens los van je huidige hypotheek. Zonder daar iets aan te veranderen ben je vrij om bij andere bank te banksparen voor hypotheek aflossing.
BJL schreef op 28 juni 2011 10:53 :
spaardeposito (bijv. ABN) voor 10 jaar levert 4,6% per jaar op. nadeel tov obligatiefondsen is wel dat je geld vaststaat.
hoeveel rendement verwacht je van 50% obligatiefondsen en 50% aandelenfondsen realistisch gezien?
zeker voor financiering studie zou ik niet gaan beleggen.
Als ik geld 10 jaar vast zet kan ik dat beter via banksparen of in de hypotheek doen, dan scheelt het vermogensrendementsheffing. Als me een crash bespaart blijft hoop ik op 5-6% rendement van de obligatiefondsen en 8-10% van de aandelenfondsen. In feite beleg ik de studie van de kinderen niet. Ik hou nog een groot deel deposito's aan. Ik weet trouwens ook nog niet precies wat de studie van de kinderen zal gaan kosten
je hebt hoge verwachtingen ;)
Op basis van jouw wensen zou ik de 40K als volgt beleggen: 20K Vanguard Euro Government Bond Index Fund 10K Vanguard Global Stock Index Fund 10K Vanguard Emerging Markets Stock Index Ik zie overigens niet in waarom je onroerend goed beleggingen (wat iets anders is dan je huis) links moet laten liggen. Tevens zou ik eerst proberen een goed idee te krijgen in wat de studie van je kinderen gaat kosten en je plan daarop af stellen.
IndexBelegger schreef op 28 juni 2011 17:19 :
Op basis van jouw wensen zou ik de 40K als volgt beleggen:
20K Vanguard Euro Government Bond Index Fund
10K Vanguard Global Stock Index Fund
10K Vanguard Emerging Markets Stock Index
Ik zie overigens niet in waarom je onroerend goed beleggingen (wat iets anders is dan je huis) links moet laten liggen.
Tevens zou ik eerst proberen een goed idee te krijgen in wat de studie van je kinderen gaat kosten en je plan daarop af stellen.
Waarom Vanguard? Onroerend goed in de eurozone zie ik niet zitten door meerdere ontwikkelingen: vergrijzing, toename E-commerce en nu al leegstand. Onroerdend goed lijkt me alleen interessant in emerging markets. Moeilijk te zeggen wat de kinderen precies gaan doen en wat het kost. Ik schat de kosten op dit moment op 40K.
waarom staatsobligaties als je meer krijgt op een deposito met dezelfde looptijd? hypotheek gewoon aflossen. beste manier om voor pensioen te sparen. en maakt je gelijk minder kwetsbaar voor afschaffen HRA
Black pike schreef op 28 juni 2011 19:38 :
Waarom Vanguard?
1) Vanwege de lage kosten (lage TER, lage turnaround) 2) Vanwege de spreiding (groot aantal onderliggende posities in tientallen landen) 3) Je gaf aan een horizon van 20 jaar+ te hebben. Uit onderzoeken blijkt dat over zo'n lange periode index fondsen het beter doen dan meer dan 80% van de actieve beleggingsfondsen. Aangezien het onmogelijk is te bepalen welke van de actieve beleggingsfondsen het beter gaan doen dan de index, is het verstandiger te kiezen voor fondsen waarmee je het beter doet dan 80% van de actieve beleggers (ik heb overigens ook onderzoeken gezien waarbij getallen van 95% over een periode van 20 jaar+ worden genoemd). Een ander voordeel is dat je nauwelijks je porto hoeft te monitoren. Eenmalig aankopen, indien mogelijk nog maandelijks wat bijkopen, en 1x paar jaar even de waarde voor de belastingdienst opvragen. I.p.v. Vanguard fondsen kun je natuurlijk ook voor (herbeleggende) ETFs kiezen. Voordeel van de fondsen is dat je ook met lage kosten maandelijks voor kleinere bedragen (minimaal 100 euro) kunt bijkopen.
BJL schreef op 28 juni 2011 19:52 :
waarom staatsobligaties als je meer krijgt op een deposito met dezelfde looptijd?
hypotheek gewoon aflossen. beste manier om voor pensioen te sparen. en maakt je gelijk minder kwetsbaar voor afschaffen HRA
Met staatsobligaties is het misschien iets makkelijker om te herbalanceren (indien je dat wilt natuurlijk)? Helemaal eens met het hypotheek advies. De kosten die je maandelijks minder betaalt kun je weer gebruiken om (index)fondsen te kopen.
Hypotheek aflossen betekent dat je nu al vrijwillig afstand doet van de hypotheekrente aftrek. Mijn hypotheek volledig aflossen lukt me trouwens niet. Een andere punt is dat ik op 50% van de hypotheek een euribor rente heb die minder dan 2% is. Met hypotheekrenteaftrek is dat dus minder dan 1% effectief. Dat rendement is makkelijk te maken, zelfs met vermogensrendementsbelasting. Aflossing opbouwen door het omzetten van de aflossingsvrije hypotheek in een spaarhypotheek ga ik zeker doen, maar dan wel op de andere 50% van de hypotheek waar ik een rente van 4,8% betaal (en dus krijg op het spaaardeel). Jullie punt over een deposito voor langere tijd zet me wel aan het denken. Obligaties zit toch altijd risico in, helemaal in de instabiele financiële situatie nu. Ik denk dat ik inderdaad een deel voor langere tijd tegen een hogere rente vast ga zetten. Wat zijn overigens ETF's?
Black pike schreef op 29 juni 2011 12:09 :
....een euribor rente heb die minder dan 2% is.
Nog wel. Maar hoe lang nog?
Chicken_Skin_Music schreef op 29 juni 2011 16:43 :
[...]
Nog wel. Maar hoe lang nog?
Tsja, daar heb je ook wel gelijk in. De rente zal de komende tijd wat gaan stijgen. Ik twijfel steeds meer over de obligatiefondsen. Met een stijging van de rente zijn die niet meer aantrekkelijk lijkt me. Wat dan, toch maar de 4,6% ABNAMRO deposito voor 10 jaar? Of staat de rente voor tien jaar straks procenten hoger?
Beetje off topic, maar ik heb ook een aflosvrije hypotheek (nu 2,5 jaar) en vroeg me af of je zo een bankspaarrekening deel kan toevoegen met het rente percentage dat je betaald per maand (ik betaal 5%)? 1. Bepaal je dan zelf hoeveel je per maand inlegt? Dus bv 500Eur p/m a 5%? 2. Moet het bij de hypotheek verstrekker zelf? 3. Welke kosten zijn eraan verbonden? 4. Telt dus in box 1 mee? Dus geen 1,2% heffing?
JorisV schreef op 7 juli 2011 11:03 :
Beetje off topic, maar ik heb ook een aflosvrije hypotheek (nu 2,5 jaar) en vroeg me af of je zo een bankspaarrekening deel kan toevoegen met het rente percentage dat je betaald per maand (ik betaal 5%)?
1. Bepaal je dan zelf hoeveel je per maand inlegt? Dus bv 500Eur p/m a 5%?
2. Moet het bij de hypotheek verstrekker zelf?
3. Welke kosten zijn eraan verbonden?
4. Telt dus in box 1 mee? Dus geen 1,2% heffing?
Tip: www.google.nl Schijnt een goede zoekmachine te zijn. ;-)
JorisV schreef op 7 juli 2011 11:03 :
Beetje off topic, maar ik heb ook een aflosvrije hypotheek (nu 2,5 jaar) en vroeg me af of je zo een bankspaarrekening deel kan toevoegen met het rente percentage dat je betaald per maand (ik betaal 5%)?
1. Bepaal je dan zelf hoeveel je per maand inlegt? Dus bv 500Eur p/m a 5%?
2. Moet het bij de hypotheek verstrekker zelf?
3. Welke kosten zijn eraan verbonden?
4. Telt dus in box 1 mee? Dus geen 1,2% heffing?
1. dit bepaal je zelf inderdaad, met in achtneming van de bandbreedt 10:1 de hoogste storting in 1 jaar mag maximaal 10 maal de laagste storting zijn 2. NEE 3. Als het goed is geen (geen overlijdensrisicoverzekering nodig in tegenstelling tot de spaarhypotheek) 4. Als je het op de juiste manier doet dus vrij van 1,2% heffing. Dat is juist de hele clou van banksparen. 5. Je mag niet meer sparen dan het hypotheekbedrag. 6. De vrijstelling bij 15 jaar ca 35000 en bij 20 jaar 150.000 deze bedragen worden jaarlijks geindexeerd. Ga je hierboven moet je over het meerdere alsnog 1,2% afrekenen
jek is back schreef op 7 juli 2011 17:01 :
[...]
6. De vrijstelling bij 15 jaar ca 35000 en bij 20 jaar 150.000
deze bedragen worden jaarlijks geindexeerd. Ga je hierboven moet je over het meerdere alsnog 1,2% afrekenen
Deze materie is ingewikkeld. Vandaar dat ik naar Google verwijs. Ga je er boven dan betaal je geen 1,2%. Maar over dat bedrag betaal je volgens mij INKOMSTENBELASTING. Dit kan dus behoorlijk fors zijn.
Aantal posts per pagina:
20
50
100
Direct naar Forum
-- Selecteer een forum --
Koffiekamer
Belastingzaken
Beleggingsfondsen
Beursspel
BioPharma
Daytraders
Garantieproducten
Opties
Technische Analyse
Technische Analyse Software
Vastgoed
Warrants
10 van Tak
4Energy Invest
Aalberts
AB InBev
Abionyx Pharma
Ablynx
ABN AMRO
ABO-Group
Acacia Pharma
Accell Group
Accentis
Accsys Technologies
ACCSYS TECHNOLOGIES PLC
Ackermans & van Haaren
ADMA Biologics
Adomos
AdUX
Adyen
Aedifica
Aegon
AFC Ajax
Affimed NV
ageas
Agfa-Gevaert
Ahold
Air France - KLM
Airspray
Akka Technologies
AkzoNobel
Alfen
Allfunds Group
Allfunds Group
Almunda Professionals (vh Novisource)
Alpha Pro Tech
Alphabet Inc.
Altice
Alumexx ((Voorheen Phelix (voorheen Inverko))
AM
Amarin Corporation
Amerikaanse aandelen
AMG
AMS
Amsterdam Commodities
AMT Holding
Anavex Life Sciences Corp
Antonov
Aperam
Apollo Alternative Assets
Apple
Arcadis
Arcelor Mittal
Archos
Arcona Property Fund
arGEN-X
Aroundtown SA
Arrowhead Research
Ascencio
ASIT biotech
ASMI
ASML
ASR Nederland
ATAI Life Sciences
Atenor Group
Athlon Group
Atrium European Real Estate
Auplata
Avantium
Axsome Therapeutics
Azelis Group
Azerion
B&S Group
Baan
Ballast Nedam
BALTA GROUP N.V.
BAM Groep
Banco de Sabadell
Banimmo A
Barco
Barrick Gold
BASF SE
Basic-Fit
Basilix
Batenburg Beheer
BE Semiconductor
Beaulieulaan
Befimmo
Bekaert
Belgische aandelen
Beluga
Beter Bed
Bever
Binck
Biocartis
Biophytis
Biosynex
Biotalys
Bitcoin en andere cryptocurrencies
bluebird bio
Blydenstijn-Willink
BMW
BNP Paribas S.A.
Boeing Company
Bols (Lucas Bols N.V.)
Bone Therapeutics
Borr Drilling
Boskalis
BP PLC
bpost
Brand Funding
Brederode
Brill
Bristol-Myers Squibb
Brunel
C/Tac
Campine
Canadese aandelen
Care Property Invest
Carmila
Carrefour
Cate, ten
CECONOMY
Celyad
CFD's
CFE
CGG
Chinese aandelen
Cibox Interactive
Citygroup
Claranova
CM.com
Co.Br.Ha.
Coca-Cola European Partners
Cofinimmo
Cognosec
Colruyt
Commerzbank
Compagnie des Alpes
Compagnie du Bois Sauvage
Connect Group
Continental AG
Corbion
Core Labs
Corporate Express
Corus
Crescent (voorheen Option)
Crown van Gelder
Crucell
CTP
Curetis
CV-meter
CVC Capital Partners
Cyber Security 1 AB
Cybergun
D'Ieteren
D.E Master Blenders 1753
Deceuninck
Delta Lloyd
DEME
Deutsche Cannabis
DEUTSCHE POST AG
Dexia
DGB Group
DIA
Diegem Kennedy
Distri-Land Certificate
DNC
Dockwise
DPA Flex Group
Draka Holding
DSC2
DSM
Duitse aandelen
Dutch Star Companies ONE
Duurzaam Beleggen
DVRG
Ease2pay
Ebusco
Eckert-Ziegler
Econocom Group
Econosto
Edelmetalen
Ekopak
Elastic N.V.
Elia
Endemol
Energie
Energiekontor
Engie
Envipco
Erasmus Beursspel
Eriks
Esperite (voorheen Cryo Save)
EUR/USD
Eurobio
Eurocastle
Eurocommercial Properties
Euronav
Euronext
Euronext
Euronext.liffe Optiecompetitie
Europcar Mobility Group
Europlasma
EVC
EVS Broadcast Equipment
Exact
Exmar
Exor
Facebook
Fagron
Fastned
Fingerprint Cards AB
First Solar Inc
FlatexDeGiro
Floridienne
Flow Traders
Fluxys Belgium D
FNG (voorheen DICO International)
Fondsmanager Gezocht
ForFarmers
Fountain
Frans Maas
Franse aandelen
FuelCell Energy
Fugro
Futures
FX, Forex, foreign exchange market, valutamarkt
Galapagos
Gamma
Gaussin
GBL
Gemalto
General Electric
Genfit
Genmab
GeoJunxion
Getronics
Gilead Sciences
Gimv
Global Graphics
Goud
GrandVision
Great Panther Mining
Greenyard
Grolsch
Grondstoffen
Grontmij
Guru
Hagemeyer
HAL
Hamon Groep
Hedge funds: Haaien of helden?
Heijmans
Heineken
Hello Fresh
HES Beheer
Hitt
Holland Colours
Homburg Invest
Home Invest Belgium
Hoop Effektenbank, v.d.
Hunter Douglas
Hydratec Industries (v/h Nyloplast)
HyGear (NPEX effectenbeurs)
HYLORIS
Hypotheken
IBA
ICT Automatisering
Iep Invest (voorheen Punch International)
Ierse aandelen
IEX Group
IEX.nl Sparen
IMCD
Immo Moury
Immobel
Imtech
ING Groep
Innoconcepts
InPost
Insmed Incorporated (INSM)
IntegraGen
Intel
Intertrust
Intervest Offices & Warehouses
Intrasense
InVivo Therapeutics Holdings Corp (NVIV)
Isotis
JDE PEET'S
Jensen-Group
Jetix Europe
Johnson & Johnson
Just Eat Takeaway
Kardan
Kas Bank
KBC Ancora
KBC Groep
Kendrion
Keyware Technologies
Kiadis Pharma
Kinepolis Group
KKO International
Klépierre
KPN
KPNQwest
KUKA AG
La Jolla Pharmaceutical
Lavide Holding (voorheen Qurius)
LBC
LBI International
Leasinvest
Logica
Lotus Bakeries
Macintosh Retail Group
Majorel
Marel
Mastrad
Materialise NV
McGregor
MDxHealth
Mediq
Melexis
Merus Labs International
Merus NV
Microsoft
Miko
Mithra Pharmaceuticals
Montea
Moolen, van der
Mopoli
Morefield Group
Mota-Engil Africa
MotorK
Moury Construct
MTY Holdings (voorheen Alanheri)
Nationale Bank van België
Nationale Nederlanden
NBZ
Nedap
Nedfield
Nedschroef
Nedsense Enterpr
Nel ASA
Neoen SA
Neopost
Neovacs
NEPI Rockcastle
Netflix
New Sources Energy
Neways Electronics
NewTree
NexTech AR Solutions
NIBC
Nieuwe Steen Investments
Nintendo
Nokia
Nokia Oyj
Nokia OYJ
Novacyt
NOVO-NORDISK AS
NPEX
NR21
Numico
Nutreco
Nvidia
NWE Nederlandse AM Hypotheek Bank
NX Filtration
NXP Semiconductors NV
Nyrstar
Nyxoah
Océ
OCI
Octoplus
Oil States International
Onconova Therapeutics
Ontex
Onward Medical
Onxeo SA
OpenTV
OpGen
Opinies - Tilburg Trading Club
Opportunty Investment Management
Orange Belgium
Oranjewoud
Ordina Beheer
Oud ForFarmers
Oxurion (vh ThromboGenics)
P&O Nedlloyd
PAVmed
Payton Planar Magnetics
Perpetuals, Steepeners
Pershing Square Holdings Ltd
Personalized Nursing Services
Pfizer
Pharco
Pharming
Pharnext
Philips
Picanol
Pieris Pharmaceuticals
Plug Power
Politiek
Porceleyne Fles
Portugese aandelen
PostNL
Priority Telecom
Prologis Euro Prop
ProQR Therapeutics
PROSIEBENSAT.1 MEDIA SE
Prosus
Proximus
Qrf
Qualcomm
Quest For Growth
Rabobank Certificaat
Randstad
Range Beleggen
Recticel
Reed Elsevier
Reesink
Refresco Gerber
Reibel
Relief therapeutics
Renewi
Rente en valuta
Resilux
Retail Estates
RoodMicrotec
Roularta Media
Royal Bank Of Scotland
Royal Dutch Shell
RTL Group
RTL Group
S&P 500
Samas Groep
Sapec
SBM Offshore
Scandinavische (Noorse, Zweedse, Deense, Finse) aandelen
Schuitema
Seagull
Sequana Medical
Shurgard
Siemens Gamesa
Sif Holding
Signify
Simac
Sioen Industries
Sipef
Sligro Food Group
SMA Solar technology
Smartphoto Group
Smit Internationale
Snowworld
SNS Fundcoach Beleggingsfondsen Competitie
SNS Reaal
SNS Small & Midcap Competitie
Sofina
Softimat
Solocal Group
Solvac
Solvay
Sopheon
Spadel
Sparen voor later
Spectra7 Microsystems
Spotify
Spyker N.V.
Stellantis
Stellantis
Stern
Stork
Sucraf A en B
Sunrun
Super de Boer
SVK (Scheerders van Kerchove)
Syensqo
Systeem Trading
Taiwan Semiconductor Manufacturing Company (TSMC)
Technicolor
Tele Atlas
Telegraaf Media
Telenet Groep Holding
Tencent Holdings Ltd
Tesla Motors Inc.
Tessenderlo Group
Tetragon Financial Group
Teva Pharmaceutical Industries
Texaf
Theon International
TherapeuticsMD
Thunderbird Resorts
TIE
Tigenix
Tikkurila
TINC
TITAN CEMENT INTERNATIONAL
TKH Group
TMC
TNT Express
TomTom
Transocean
Trigano
Tubize
Turbo's
Twilio
UCB
Umicore
Unibail-Rodamco
Unifiedpost
Unilever
Unilever
uniQure
Unit 4 Agresso
Univar
Universal Music Group
USG People
Vallourec
Value8
Value8 Cum Pref
Van de Velde
Van Lanschot
Vastned
Vastned Retail Belgium
Vedior
VendexKBB
VEON
Vermogensbeheer
Versatel
VESTAS WIND SYSTEMS
VGP
Via Net.Works
Viohalco
Vivendi
Vivoryon Therapeutics
VNU
VolkerWessels
Volkswagen
Volta Finance
Vonovia
Vopak
Warehouses
Wave Life Sciences Ltd
Wavin
WDP
Wegener
Weibo Corp
Wereldhave
Wereldhave Belgium
Wessanen
What's Cooking
Wolters Kluwer
X-FAB
Xebec
Xeikon
Xior
Yatra Capital Limited
Zalando
Zenitel
Zénobe Gramme
Ziggo
Zilver - Silver World Spot (USD)
Indices
AEX
913,19
-0,01%
EUR/USD
1,0856
-0,13%
FTSE 100
8.429,22
+0,11%
Germany40^
18.795,40
+0,49%
Gold spot
2.417,87
+0,11%
NY-Nasdaq Composite
16.685,97
-0,07%
Stijgers
Dalers