Inloggen

Login
 
Wachtwoord vergeten?

Zijn maatregelen voor starters wel nodig?

Zijn maatregelen voor starters wel nodig?

De minister van Binnenlandse zaken en de directeur van makelaarsvereniging VBO willen ingrijpen. Een goed idee?

De huizenprijzen stijgen alweer een paar jaar. Goed nieuws voor de huizenbezitters van wie de hypotheek onder water stond (waarbij de lopende hypotheek hoger is dan de waarde van de woning). Aan de andere kant is er een groot probleem ontstaan: veel mensen willen een huis kopen, maar kunnen dat niet.

Ik ben er altijd voorstander van om gewoon de markt zijn werk te laten doen. In mijn column Den Haag wil hypotheekrenteaftrek afschaffen staat een opsomming van alle maatregelen die Den Haag vanaf 2001 al heeft genomen. Veel van deze maatregelen hebben de huizenmarkt niet positief beïnvloed.

De afgelopen maanden zijn er steeds meer “deskundigen” die in de media roepen dat er nieuwe maatregelen moeten worden genomen om vooral de starters op de woningmarkt te helpen.

Breed scala aan voorstellen

In een artikel in het AD komen minister Kajsa Ollongren van Binnenlandse Zaken en directeur Hans van der Ploeg van makelaarsvereniging VBO aan het woord. Hieronder een korte opsomming van hun bevindingen over de huizenmarkt:

  • Slechts 6% van het huizenaanbod is beschikbaar voor alleenstaanden met een modaal inkomen.
  • Door woondeals te sluiten met de regio's waar woningbouw het meest nodig is, moeten er jaarlijks 75.000 nieuwe huizen bij komen.
  • Veel starters hebben een tijdelijk arbeidscontract en kunnen daardoor nauwelijks financiering krijgen. Nog erger is dat ze soms zelfs met een goed inkomen toch aan het kortste eind trekken, omdat hun studieschuld wordt meegenomen bij de hypotheekaanvraag.
  • Ze komen van school af en hebben vaak een studieschuld van hier tot Tokio. Ze worden gedwongen om te huren, maar zijn voor een simpel appartement 800 euro per maand kwijt, waardoor ze niet de mogelijkheid hebben om te sparen. Omdat ze niet kunnen kopen, hebben ze niet de kans om vermogen op te bouwen. Ze verdienen een eerlijker speelveld en daarom steun van de overheid.

Van der Ploeg ziet wel een aantal oplossingen:

  • Starters hoeven nog maar 50% van de woning af te lossen.
  • Overdrachtsbelasting afschaffen, zodat starters minder eigen geld hoeven in te brengen.
  • Verplichte Nationale Hypotheek Garantie, waardoor starters goedkoper kunnen lenen en de financiële risico’s kunnen beperken.
  • Een overheidspremie zoals in de jaren 80 (toen 21.000 gulden) om een eerste huis te kopen.

Het is zeer opvallend dat de studieschuld, de aflossingsvrije hypotheek en de “starterspremie” als oplossing voor de huizenmarkt worden genoemd.

Lenen van DUO

In 2015 heeft het kabinet zelf besloten om de Basisbeurs af te schaffen voor studenten. Nu die is omgezet in een lening, moet deze lening dus niet worden meegenomen in de toetsing voor de maximale hypotheek.

Het gevolg van deze maatregel is dat iedere student maximaal gaat lenen. Een student die slim is en dit bedrag spaart, kan dan het gespaarde bedrag gebruiken om een woning te kopen.

Je ontmoedigt studenten wel om zelf te gaan sparen. Waarom zou je gaan sparen als je gratis geld kan lenen van DUO? Bovendien heeft een student een voordeel ten opzichte van een jonge werknemer.

Aflossingsvrij

Natuurlijk wordt de aflossingsvrije hypotheek weer genoemd. Alle banken in Nederland zijn vanaf 2013 bezig om hun klanten met een aflossingsvrije hypotheek aan te schrijven om die af te gaan lossen (of om te zetten naar bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek).

Hierbij attenderen zij hun klanten erop dat de aflossingsvrije hypotheek na het verstrijken van de looptijd (meestal 30 jaar) moet worden afgelost. In de voorwaarden van de banken staat dat zij het bedrag zelfs kunnen opeisen.

Ook Klaas Knot van DNB roept al jaren dat de aflossingsvrije hypotheek moet worden afgelost. DNB wil zelfs dat de maximale hypotheek slechts 90% van de marktwaarde van de woning gaat worden (is nu 100% van de marktwaarde).

Startersvoordeel

Dan wordt alleen voor de starters een uitzondering gemaakt. Deze mogen een 50% aflossingsvrije hypotheek nemen. Een starter die met een doorstromer een woning koopt, komt daarvoor dus niet in aanmerking. Al met al worden de situaties er niet gemakkelijker op.

En tot slot, wat te denken van de premie voor starters die een woning willen kopen? Invoering daarvan is natuurlijk absurd.

Er wordt in ieder geval weer veel geroepen. Ik ben echter groot voorstander van niets doen. Misschien denkt u daar anders over. Ik ben dan ook zeer benieuwd naar uw reactie.


Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan.
Uw reactie is welkom op koets@iex.nl.

Gerelateerd

hypotheek

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

starters

Volgen
 
Klik hier om dit onderwerp te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van het laatste nieuws.

Reacties

Volgen
 
Klik hier om dit forumtopic te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden bij nieuwe berichten.
31 Posts, Pagina: « 1 2 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
Leefloon
0
quote:

geobeo schreef op 2 sep 2019 om 14:35:

Niet iedereen kan een hypotheek krijgen van 180 - 200k als starter. Hoe laag dat ook zal klinken voor sommigen.

Wie in een duur gebied wil blijven wonen, zal als huurder eerst moeten inzien dat de huurmarkt de bodem van de woonmarkt is, zodat de overstap van een huurhuisje naar een koophuisje niet vanzelfsprekend is.

Maar ook in goedkope gebieden, met vanaf prijzen onder de ton voor de onderkant van de koopmarkt, wordt er blijkbaar geklaagd door jonge starters en dreigen zij te vertrekken naar ... de dure randstad.
Dead cat bounce
1
Starter moet 1 ding weten :buy low sell high meer niet klaar
oplossing is :
geen studie leningen meer .
heel veel vasten contracten
belastingverlaging van minimaal 25%
Ziekenfonds aan banden leggen
minimumloon flink omhoog
DerksVisie
0
quote:

kuddedier schreef op 2 sep 2019 om 11:40:


Maar wat is nou eigenlijk het probleem mensen?
Zie hier een heerlijke starters woning 10 minuten fietsen van het binnenhof, voor ierdereen betaalbaar
www.funda.nl/koop/den-haag/appartemen...

Al die huilende mensen hebben één ding gemeen. Dat is dat hun wensenpakket niet matched met hun inkomen. Terwijl ze opgevoed zijn met het idee dat al hun wensen altijd gerealiseerd kunnen worden


Het probleem? De locatie!

Mooi stalen kozijnen met elke dag uitzicht op een trouwstoet.
flatliner
0
10k lenen voor de kosten koper is een probleem, dit drukt zwaar op je leencapaciteit. Sluit je een PL van 50k af na het afsluiten van je hypotheek, dan kraait er geen haan naar of je het wel kan betalen. Goed dat er banken starten met een huurverklaring. Er moet veel beter gekeken worden naar het spaar/betaalgedrag van de klant als naar de standaard financieringslastpercentages. Of je een big spender of superzuinig bent, maakt niet uit, als het niet past, dan past het niet. Dat is te zwart/wit en daar mag m.i. vaker de nuance worden opgezocht. Ik betaal nu 1.200 per maand maar over een hypotheek van 730 p/m wordt moeilijk gedaan omdat het net niet past. Want een niet afgeloste PL die me 150 p/m kost. Dat ik bijna 500 p/m minder ga betalen is als argument niet eens relevant.
Leefloon
0
quote:

flatliner schreef op 4 sep 2019 om 15:28:

Of je een big spender of superzuinig bent, maakt niet uit, als het niet past, dan past het niet. Dat is te zwart/wit en daar mag m.i. vaker de nuance worden opgezocht.

Conceptueel eens, maar niet meer dan dat. Een arme starter, of ene rijke starter met een PL, kan makkelijker bewijzen niet op vakantie te (kunnen) gaan. Dan zeg jij "geen auto, geen vakantie, geen kinderen, geen studiekosten, geen niet-werkende partner, geen verslaving, ...", om daar alsnog aan te gaan beginnen met een PL-leengedrag zodra de hypthecaire lening is afgesloten.

Misschien ben jij zo eerlijk om er netjes mee om te gaan, en ik wellicht ook, maar anderen zullen zich als superzuinig voordoen. Bovendien heeft het verruimen van de onderkant nogal een prijsopdrijvend effect, omdat iedereen die superzuinig leeft (wegens weinig verdienen) opeens een beduidend hogere lening zou kunnen krijgen. Dus een hoger risico door te hoge leningen, en een risico op waarde van onderpand wanneer het Amerikaanse pre-crisis hypothekensysteem voor arme sloebers op drijfzand blijkt te zijn gebaseerd. Door een verzwegen zwangere vriendin, dure bruiloft, huwelijksreis, et cetera. Voor meer maatwerk zal politiek weinig draagvlak zijn.
Orca
1
Wat je gaat krijgen is duurder wordende starterswoningen, aangezien er allerhande maatregelen worden ingevoerd om de woning “betaalbaar” te maken. Kortom, het zoveelste overheidsinitiatief dat de mist ingaat.
Ik woon in België en hoor niemand over woningtekort. In Duitsland idem. De totaal opgeklote woningmarkt is een puur Nederlands fenomeen.
plof®
0
@Orca, 100% gelijk. Ik vermoed ook dat de 'starters' het probleem voor de politiek niet zijn, maar NL bouwland en banken etc.
Een nieuwbouw huis moet aan een telefoonboek dik met eisen voldoen.
Waarom niet wat landbouw grond (direct rondom de steden) opofferen voor tiny houses a ca. 100k. Waarschijnlijk doet een oude huurwoning van 50m2 in Amsterdam of Utrecht dan opeens geen 300k meer..
flatliner
0
Hoeveel panden bezit prins Bernhard jr. wel niet? Dat zijn allemaal woningen waarbij particulieren buiten de pot piesen, en dat is nog maar één belegger. Prijzen zijn/worden te hoog voor starters, die moeten noodgedwongen huren, verhuurder lacht zich dood en koopt nog meer panden. Met geld kan je immers geld maken. Waarom wordt dit niet strenger aangepakt? Overdrachtsbelasting naar min. 50% indien het niet je primaire huis is, en recreatiewoningen uitsluiten voor Piet Particulier die een vakantiehuisje op de Veluwe wil. Vooral in de Randstad is dit aan de orde van de dag en zorgt voor complete gekte. Afgelopen week in Utrecht overbood iemand 60.000 maar ving toch bot omdat de uiteindelijke koper nog meer bood en geen hypotheek nodig had. Nu heeft dit tot op heden altijd wel relatief gewerkt, en ik chargeer enorm, maar dit is toch wel een groot probleem.
Knight V
0

Woning tekort, project ontwikkelaars en overheid en groei bevolking is ons probleem.

Eerst pseudo vluchteling.
Instroom van vluchtelingen zorgen ervoor dat NL overbevolkt raakt. NL weet niet wat de consequenties hiervan zijn. Aantal neemt toe terwijl ouderen langer leven. Er is geen balans meer door natuurlijke verloop.
Als je besluit om 30.000 vluchtelingen binnen te halen dan moet je de consequenties doorrekenen in zake woning nood, zorg, uitkeringen, consumptie.
Illegalen worden niet teruggestuurd en hierdoor krijg je nog meer druk en prijzen omhoog gaan.
Los eerst probleem op van vluchtelingen omdat woning nood blijft spelen zolang bevolkings groei kunstmatig versneld groeit door het binnenhalen van vluchtelingen terwijl er geen ruimte is want NL wil niet verbouwen.

Project ontwikkelaars
Zij proberen geld te verdienen en moeten huizen bouwen die voldoen aan Brussel eisen.
Een huis bouwen van een ton bestaat al lang niet meer.
Zorg dat er regels komen en uitgerekend wordt hoeveel een huis mag kosten voor starters.
Verzekeringen kunnen een huis verzekeren die veel lager is dan de markt, huis is dan onderverzekerd. Waarom zorg je geen balans tussen verzekering en het bouwen van een huis. Het moet niet zijn dat je voor 3 ton een huis bouwt en verzekering bepaald dat het maar 2 ton waard is. Er zijn teveel factoren waardoor de burger continue onderverzekerd is of teveel premie betaald of teveel betaald voor een huis
Maak het transparant. Een huis bouwen in friesland moet hetzelfde zijn als in Amsterdam.

Overheid / gemeente
De gekte van de prijzen is ontstaan door de gemeente. Zij vragen voor grond absurde bedragen.
Hier ligt ons probleem. Als je het probleem niet aanpakt vanaf het begin en dingen niet transparant maakt dan betaal je de hoofdprijs. Want bouw en projectontwikkelaars berekenen dit door.
Gemeente zouden aan woningnood wat kunnen doen maar als ze grond vrijgeven dan klapt hypotheek markt in elkaar en ook de overheid verdiend beter aan een hogere hypotheek markt.
Gemeente heeft niet de illusie om meer te bouwen. Overheid houdt het kunstmatig vast en verkopen grond als ze een "mooie" prijs voor krijgen. Ze verkopen het liever aan een vastgoed ontwikkelaar dan dat ze woningen bouwen voor de huursector.
Probleem ligt niet bij woning nood maar de manier hoe bouwgrond, toekennen, budget, gemeentes, inkomsten enz... eraan willen verdienen.

Al met al krijgen starters de schuld vanwege grote schuld blablabla....

Maar grootste probleem ligt bij de gemeente en klimaatdrammmers....

Huizen die vrijkomen, worden verbouwd en komen terecht in vrijesector.
Sociale woningen worden verbouwd en gaan naar de vrije sector.

De starter, studenten zijn de klos omdat ook gemeentes moeten inkomsten genereren en verpatsen liever een woning aan vrije sector of dure project ontwikkelaar.

De regels voir hypotheken zullen probleem niet oplossen als gemeente bouwgronden niet vrijgeeft en als ze het vrijgeven dan is het niet voor sociale woningen.

Gemeentes geven weer schuld aan provincies en zo is klokje weer rond.

B-rood belegger
0
Nog meer ingrijpen op de woningmarkt lijkt mij een niet al te snugger plan. Marktwerking werkt overal behalve bij (semi-)overheidsinstellingen en overheidsingrijpen, dus laten we die beiden ajb zover mogelijk buiten de deur houden. Laat beleid en wet- en regelgeving in stand.

Als er iemand is die kan doorrekenen wat alle verkapte woningpotjes nu voor invloed op de woningprijs hebben dan kunnen we die wellicht gewoon stelselmatig afschaffen.
Huursubsidie en -toeslag drijft de huur prijs op. Lage rente drukt de woningprijs op...

En laten we ook ajb ophouden over het zielige gedoe over starters die niet in het centrum van A.dam kunnen wonen. Dit gaat al sinds jaar en dag op voor Parijs en is "gewoon" geworden, waarom zou men het moeten kunnen? Misschien brengen we dan onze lieve kroost bij om te gaan sparen voor dingen die je wilt, want de doorsnee starter heeft geen spaarcent te makken (gemiddeld hebben zij zelfs gewoon geen eigen geld) maar wil wel gelijk een huis kopen.
Weert=No.1
0
Wel ja, gaan we dat weer subsidiëren. Haalt geen moer uit. Stop alle subsidies en laat de vrije markt haar werk doen, dan gaan de prijzen vanzelf omlaag.Waarom pleuren we niet die stikstof + Ebolabommetjes in de 2de kamer. Zijn we gelijk van veel ellende af.
31 Posts, Pagina: « 1 2 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met je emailadres en wachtwoord

Onderwerpen: hypotheek, starters

Column door: Jos Koets

Volgen
 
Klik hier om dit lid te volgen en automatisch op de hoogte gehouden te worden van zijn/haar activiteit op IEX.nl.

In 1994 werd Jos Koets meteen in het diepe gegooid bij een assurantiekantoor. In z’n eerste werkweek vond zijn baas het nodig met vakantie te gaan. Daarna heeft hij in de praktijk het assurantievak...

Meer over Jos Koets

Recente columns van Jos Koets

  1. 13 sep Box 3-vrijstelling: sigaar uit e... 85
  2. 30 aug Zijn maatregelen voor starters w... 31
  3. 16 aug Draagplichtovereenkomst: maak go... 3

Gesponsorde links